6 números revelam o estado de sua saúde financeira

 Assim como prestar atenção ao seu colesterol e pressão arterial pode contribuir para sua saúde física, estar ciente de meia dúzia de números sobre seu dinheiro pode ajudar a melhorar seu bem-estar financeiro. Dedicar um pouco de tempo para ver onde você se posiciona ao longo dos parâmetros financeiros a seguir pode assegurar que você está em boa forma ou fornecer a orientação necessária para melhorar sua situação.

“Dividir sua imagem financeira em pedaços menores ajuda você a olhar para suas finanças de forma objetiva”, diz Cait Howerton, um planejador financeiro em Atlanta. “Isso mostra os primeiros passos que você pode dar para ajudá-lo a atingir seus objetivos.”

Não. 1. Seu fluxo de caixa mensal

Por que você precisa: este é o número mais importante a saber, de acordo com a maioria dos especialistas que consultamos. Com uma olhada, você pode ver se está vivendo dentro de suas possibilidades e está financeiramente estável.

Como encontrá-lo: primeiro, calcule todo o dinheiro que entra em sua casa, somando sua renda mensal de trabalho e quaisquer outras fontes, como aluguéis. Em segundo lugar, calcule sua saída de caixa listando suas despesas mensais : moradia, saúde, alimentação, pagamentos de dívidas e muito mais. (A revisão de extratos bancários recentes, faturas de cartão de crédito e outros demonstrativos financeiros tornará a tarefa mais fácil.) Subtraia as despesas da receita para obter o valor final.

O que fazer com isso: se o número for negativo - você está gastando mais do que ganha - você saberá exatamente quantos dólares precisará a cada mês para interromper o slide. “Você tem duas alavancas: você pode ganhar mais ou gastar menos”, observa Howerton.

Analisar o fluxo de caixa também permite que você saiba quanto pode reservar para objetivos de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, criar um fundo de emergência , comprar um carro ou pagar dívidas. “Eu raramente, ou nunca, vi alguém olhar para suas entradas e saídas e não mudar algum comportamento”, diz Barry Glassman, um planejador financeiro baseado em Tysons Corner, Virgínia.

No. 2. Benefício da Previdência Social

Por que você precisa: Mais da metade dos americanos mais velhos recebem pelo menos 50% de sua renda do Seguro Social. Uma estimativa do número agora permitirá que você saiba o que esperar mais tarde.

Como encontrá-lo: Cadastre-se para uma conta MySocialSecurity . Você verá quanto está prestes a receber se solicitar benefícios em idades diferentes. Na página Visão geral, role para baixo e clique em Ir para calculadora de aposentadoria para ver como os ganhos futuros e datas alternativas de aposentadoria irão alterar seu benefício mensal.

O que fazer com isso: Saber quanto você receberá em diferentes datas de início pode lhe dar uma ideia melhor de sua futura renda mensal na aposentadoria e ajudá-lo a decidir quando solicitar seu benefício. Você pode obter um benefício reduzido já aos 62 anos de idade , ou benefícios maiores para cada mês que esperar até os 70 anos, quando seus pagamentos mensais serão cerca de 76% mais altos. Se você for casado e tiver a renda mais alta, atrasar o pedido de seu benefício também pode proporcionar ao seu cônjuge um benefício de sobrevivência maior após sua morte.

No. 3.  Poupança de aposentadoria

Por que você precisa: se quiser complementar sua renda de Seguro Social e qualquer pensão que lhe seja devida, é aqui que esse dinheiro virá.

Como encontrá-lo: some o valor de quaisquer contas de poupança e investimento para aposentadoria que você possa ter.

O que fazer com isso: divida a quantia por 25. Se você tivesse 60 anos e parasse de trabalhar hoje, é aproximadamente quanto você poderia sacar com segurança de suas economias no primeiro ano de aposentadoria. Adicione esse número ao que você obteria anualmente do Seguro Social e outras fontes. Isso seria o suficiente para sustentar a vida que você prefere? Caso contrário, você pode querer começar a economizar mais, atrasar a data planejada de aposentadoria ou ambos. Se você é proprietário de uma casa, também pode começar a pensar se pode aproveitar o valor da sua casa na aposentadoria, vendendo sua casa ou talvez fazendo uma hipoteca reversa .

Reveja o cálculo do seu patrimônio líquido anualmente : antes da aposentadoria, ele geralmente deve crescer a cada ano, com descontos para quedas no mercado, aconselha Mari Adam, uma planejadora financeira em Boca Raton, Flórida.

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No. 4. Credit score

Por que você precisa:  tomar medidas para melhorá-lo pode dar a você acesso a melhores condições de empréstimo; também pode significar prêmios mais baixos para seguros de automóveis e residências em muitos estados e melhorar sua situação ao alugar um apartamento ou se candidatar a um emprego.

Como encontrá-lo:  você pode obter uma cópia gratuita de sua pontuação de crédito de várias fontes, como Credit Karma e Credit Sesame, e de algumas empresas de cartão de crédito e bancos.

O que fazer com isso:  se sua pontuação de crédito FICO for inferior a 760, convém tomar medidas para melhorá-la para obter as melhores taxas de empréstimo. As pontuações FICO, que variam de 300 a 850, são uma estimativa comumente usada da probabilidade de você pagar dívidas; eles são calculados com base em seu relatório de crédito, que mostra seu histórico de empréstimos, pagamentos em atraso e saldos atuais.

Para aumentar sua pontuação , comece pagando suas contas em dia - o fator mais importante na determinação de sua pontuação, explica o especialista em crédito John Ulzheimer, que já trabalhou para a FICO e para a agência de crédito Equifax. Sua taxa de utilização de crédito - o saldo de um cartão de crédito em comparação com o limite desse cartão - também é um fator importante. Alicia Donner, conselheira do Pittsburgh Financial Empowerment Center, recomenda manter o saldo do cartão de crédito abaixo de 30% do limite de crédito de cada cartão, ou ainda mais baixo se você estiver prestes a solicitar um empréstimo.

No. 5.  Rácio dívida / rendimento

Por que você precisa:  é fundamental para obter uma hipoteca - e, mais ainda, para sua tranquilidade.

Como encontrá-lo:  some seus pagamentos mensais de dívidas e divida por sua renda bruta mensal (sua renda antes de impostos e outras deduções).

O que fazer com isso:  “Se você deseja obter uma hipoteca, geralmente a regra prática é manter a relação dívida / receita abaixo de 43%”, diz Matt Schulz, analista de crédito chefe da LendingTree.

Mesmo que você não esteja solicitando um empréstimo, esse número é uma boa medida de sua flexibilidade financeira. “Quanto mais baixo for a relação dívida / renda, mais tempo você poderá ficar sem emprego ou aumentar seus ativos de aposentadoria”, ressalta Howerton. Tim Steffen, consultor sênior da empresa de gestão de investimentos PIMCO, diz: “A maioria dos aposentados se sentiria mais confortável indo para a aposentadoria sem muitas dívidas, porque essa é uma despesa fixa que está pairando sobre sua cabeça. Há o aspecto psicológico: se ajuda você a dormir à noite, você pode querer pagar ”.

No. 6.  A maior taxa de juros de sua dívida

Por que você precisa:  o empréstimo que você deve com a taxa de juros mais alta é aquele que está causando mais problemas financeiros.

Como encontrá-lo:  verifique seus extratos ou documentos de originação de empréstimo mais recentes. Dica rápida: os candidatos mais prováveis ​​são quaisquer dívidas de cartão de crédito, empréstimos de títulos de veículos ou empréstimos de pagamento.

O que fazer com isso:  quando você está tentando livrar-se da dívida , direcionar o dinheiro extra para a dívida de taxa mais alta lhe dará o maior retorno imediato. Com as taxas de juros atuais do cartão de crédito em cerca de 16%, cada saldo de $ 1.000 em um cartão custará $ 160 por ano; cada $ 1.000 que você deve em sua hipoteca pode custar apenas $ 40. Pagar esse cartão de crédito equivale a 16% de retorno garantido do seu dinheiro. Você não pode conseguir um negócio sem risco como esse em nenhum outro lugar.